Você sabia que pode transformar o valor do seu imóvel em dinheiro sem precisar vendê-lo?
O Home Equity é uma solução financeira inteligente que permite usar um imóvel quitado como garantia para obter crédito com taxas muito mais baixas e prazos longos.
Com ele, você pode quitar dívidas, investir no seu negócio, reformar sua casa ou até mesmo realizar grandes projetos pessoais.
Quer saber como essa modalidade pode transformar sua vida financeira? Continue a leitura!
O que é Home Equity?
O Home Equity é uma modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, onde você usa um imóvel próprio quitado ou financiado como garantia para obter crédito com taxas de juros mais baixas e prazos longos de pagamento.
Esse tipo de financiamento é bastante utilizado para capital de giro, investimentos, quitação de dívidas ou grandes projetos, como reformas e expansão de negócios.
Como funciona?
- Você oferece um imóvel como garantia: Pode ser residencial ou comercial, desde que esteja regularizado.
- O banco avalia o imóvel e o valor do empréstimo pode chegar a 110% do valor do imóvel.
- Você recebe o dinheiro e usa como quiser: O crédito pode ser usado para qualquer finalidade, sem restrições.
- Paga em prazos longos: O pagamento pode ser feito em até 240 meses (20 anos)
Quais as vantagens?
- Taxas de juros mais baixas do que outros empréstimos, de no máximo 1,3% ao mês.
- Altos valores de crédito
- Prazos longos para pagamento
- Menos burocracia e aprovação facilitada
- Uso livre do dinheiro
Diferença entre Home Equity e Financiamento Imobiliário
Muitas pessoas confundem Home Equity com Financiamento Imobiliário, mas essas são duas modalidades de crédito com objetivos e funcionamento bem diferentes. Veja as principais diferenças:
| Característica | Home Equity | Financiamento Imobiliário |
| Finalidade do Crédito | Crédito livre para qualquer finalidade (investimentos, capital de giro, quitar dívidas, etc.) | Exclusivo para a compra de um imóvel (casa, apartamento, terreno). |
| Garantia | Qualquer imóvel já quitado ou financiado. | O próprio imóvel que está sendo adquirido. |
| Valor Liberado | Até 110% do valor do imóvel. | Geralmente até 80% do valor do imóvel. |
| Taxas de Juros | Mais baixas que empréstimos convencionais, mas um pouco maiores que o financiamento. | As menores do mercado, pois são voltadas para aquisição de imóveis. |
| Prazos de Pagamento | Até 240 meses (20 anos). | Até 420 meses (35 anos), dependendo do banco. |
| Burocracia | Menos burocrático, pois o imóvel já existe e serve como garantia. | Envolve mais processos, como análise de crédito, avaliação do imóvel e liberação do valor. |
Posso usar o imóvel de terceiros como garantia?
Sim! É possível utilizar um imóvel de terceiros como garantia em um empréstimo, desde que o proprietário do imóvel concorde e autorize formalmente essa operação.
Esse tipo de crédito é conhecido como Empréstimo com Garantia de Imóvel de Terceiros e pode ser uma excelente alternativa para quem não possui um imóvel próprio, mas precisa de crédito e tem um familiar ou conhecido disposto a oferecer o bem como garantia.
Estou negativado: posso pedir o empréstimo com garantia de imóvel?
Sim, é possível solicitar o empréstimo com garantia de imóvel para negativado.
Como o imóvel serve como garantia, os bancos e financeiras costumam ser mais flexíveis na análise, tornando essa uma das melhores opções de crédito para quem está com o nome restrito.
Quais tipos de imóveis são aceitos no home equity?
- Imóveis residenciais, como casas e apartamentos
- Imóveis comerciais, como salas ou galpões
- Terrenos urbanos ou rurais
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