Qual a melhor instituição financeira para empréstimo com garantia de imóvel?

Você já pensou em como transformar o valor do seu imóvel em crédito para realizar seus planos?

O empréstimo com garantia de imóvel pode ser a solução ideal para quem busca um financiamento de alto valor, com taxas mais baixas e maiores prazos de pagamento.

Mas qual banco ou instituição financeira oferece as melhores condições? Existem diferenças significativas nas taxas de juros, prazos de pagamento e exigências que podem impactar diretamente no seu bolso.

Portanto, comparar as opções disponíveis pode ajudá-lo a economizar e escolher a alternativa mais vantajosa para o perfil da sua empresa. 

Continue a leitura e confira uma análise de algumas instituições financeiras que oferecem o empréstimo com garantia de imóvel e descubra qual delas é a mais adequada para a sua empresa. 

O que é empréstimo com garantia de imóvel?

No empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, o solicitante oferece um imóvel como garantia de pagamento para obter um financiamento. 

Esse tipo de empréstimo oferece condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas, valores mais altos e maiores prazos de pagamento em comparação a outros tipos de empréstimo. 

Principais vantagens

• O imóvel pode ser residencial ou comercial;
• Como o banco tem a garantia de pagamento, os juros são mais baixos do que em empréstimos pessoais ou consignados;
• Os prazos de pagamento são maiores, podendo variar de 10 a 30 anos;
• É possível obter entre 50% e 110% do valor do imóvel em financiamento.
• O valor pode ser usado para qualquer finalidade, como capital de giro, investimentos, reforma ou compra de outro imóvel.

LEIA MAIS SOBRE: Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel para empresas

Quais são as etapas do empréstimo com garantia de imóvel?

Escolha o banco ou instituição financeira

Para escolher o melhor banco ou instituição financeira para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel, é preciso comparar  taxas, prazos e condições oferecidas por cada instituição. 

Algumas fintechs oferecem o serviço de curadoria financeira e têm acesso a diversas propostas, como é o caso da Line Bank BR, que analisa qual é a melhor modalidade de crédito e qual a melhor instituição financeira para o perfil da empresa.

Avaliação do imóvel e de crédito

O banco ou instituição financeira escolhida faz uma análise do imóvel oferecido como garantia. O valor do crédito liberado geralmente varia entre 50% e 110% do valor do imóvel. 

A instituição também verifica a sua capacidade de pagamento e seu histórico financeiro e analisa os seus documentos pessoais, como comprovante de renda e documentação do imóvel.

Assinatura do contrato

Após a aprovação do crédito, o contrato é assinado e o imóvel é vinculado como garantia. O banco faz o registro da alienação fiduciária no cartório de imóveis.

Liberação do dinheiro

Após a finalização do processo, o valor do empréstimo é depositado na conta do solicitante. Importante lembrar que o imóvel continua em nome do tomador durante o pagamento do empréstimo. 

Ao encerrar o pagamento das parcelas mensais, a alienação do imóvel é encerrada e o tomador volta a ficar livre de ônus. 

Para quem esse tipo de empréstimo vale a pena?

Esse tipo de empréstimo é indicado para quem precisa de um alto valor com juros baixos e tem um planejamento financeiro para quitar a dívida sem comprometer o imóvel.

Porém, alguns cuidados precisam ser tomados ao contratar o empréstimo com garantia de imóvel. Confira abaixo.

Cuidados ao contratar

• Se o empréstimo não for pago, o banco pode tomar o imóvel.
• É essencial verificar as condições do contrato e comparar diferentes instituições financeiras.
• Algumas empresas cobram taxas adicionais, como avaliação do imóvel e custos cartoriais. Por isso, fique atento à todas as condições.

Empréstimo com Garantia de Imóvel da Caixa

A Caixa Econômica Federal oferece a modalidade de empréstimo que utiliza seu imóvel como garantia, permitindo que você obtenha crédito com condições especiais.

Principais características

• Taxas de Juros: ​A partir de 1,00% ao mês;
• Prazo de pagamento: Até 240 meses (20 anos);
• Valor financiado: Até 60% do valor do seu imóvel
• Aplicativo para acompanhar o pagamento das parcelas
• Seguro MIP e DFI

Empréstimo com Garantia de Imóvel do Bradesco

O Bradesco oferece o Credimóvel, uma modalidade de empréstimo que utiliza seu imóvel quitado como garantia, proporcionando acesso a crédito com condições atrativas.

Principais características

• Taxas de Juros: ​A partir de 1,39% ao mês;
• Prazo de pagamento: Até 240 meses (20 anos);
• Valor financiado: Até 60% do valor do seu imóvel;
• Amortização e quitação disponíveis a qualquer momento.

Empréstimo com garantia de imóvel no BB (Banco do Brasil)

O Banco do Brasil oferece o Empréstimo com Garantia de Imóvel (EGI), uma modalidade de crédito que permite utilizar seu imóvel residencial ou comercial como garantia para obter recursos financeiros com condições favoráveis.

Principais características

• Taxas de Juros: variam conforme o perfil do cliente e prazo
• Prazo de pagamento: Até 240 meses (20 anos)
• Valor financiado: Até 55% do valor do seu imóvel residencial e 45% do imóvel comercial;
• 2 meses de carência;
• Empréstimo entre R$ 35 mil e R$ 5 milhões;
• Financiamento de IOF e tarifas.

Empréstimo com garantia de imóvel do Sicoob

O Sicoob também oferece o Empréstimo com Garantia de Imóvel, a modalidade de crédito que permite utilizar seu imóvel como garantia para obter empréstimo. 

Principais características

• Taxas de Juros: variam conforme o perfil do cliente e prazo
• Prazo de pagamento: até 360 meses;
• Valor financiado: Até 80% do valor do imóvel.
• Destinação Livre dos Recursos: valor obtido pode ser utilizado conforme a necessidade do cliente.

Por que contar com a Line Bank BR para contratar o empréstimo com garantia de imóvel?

Com a nossa curadoria financeira empresarial o empresário conta com uma equipe ágil, dinâmica e ética, além de diversas outras vantagens, como:

• Centenas de propostas de crédito: somos um marketplace de crédito bancário, com acesso a inúmeras ofertas de crédito nacionais e internacionais.
• Diversidade de imóveis aceitos: Line Bank BR aceita uma ampla variedade de imóveis como garantia, incluindo casas, apartamentos, imóveis comerciais e terrenos.
• Atendimento personalizado: A Line Bank BR atende clientes em todo o Brasil, sejam pessoas físicas ou jurídicas, com um atendimento personalizado e humanizado, ampliando o seu acesso ao crédito com garantia de imóvel.
• Processo ágil e desburocratizado: O fluxo da operação de crédito do Home Equity é simples e rápido.

Fluxo de operação de crédito Home Equity na Line Bank BR

1. Pré análise de crédito em apenas 1 dia útil;
2. Envio dos documentos faltantes em até 2 dias úteis;
3. Inclusão na esteira de crédito em apenas 4h;
4. Proposta final com contrato em até 4 dias;
5. Avaliação do imóvel em até 4 dias úteis;
6. Análise do crédito final em até 7 dias úteis após a entrega da documentação;
7. Alienação fiduciária no cartório em até 7 dias úteis;
8. Liberação do crédito na conta em até 1 dia útil.

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