O capita de giro permite às empresas terem os recursos financeiros necessários para manter seu negócio funcionando de forma saudável, cobrindo despesas diárias e aproveitando oportunidades de mercado.
Com ele, você pode investir em novos produtos e serviços, melhorar as operações diárias e expandir as operações, sem comprometer a saúde financeira da sua empresa. Mas, como conseguir o capital de giro para uma nova empresa? Continue a leitura e descubra!
O que é capital de giro?
Capital de giro é o valor que uma empresa precisa ter em caixa para manter suas operações funcionando normalmente enquanto aguarda o recebimento das vendas e investimentos feitos.
Ele permite também custear despesas de curto prazo, como pagamento de fornecedores, salários, aluguel, manutenção de estoque e outras obrigações financeiras.
Uma boa gestão do capital de giro pode evitar problemas de liquidez e garante a sustentabilidade financeira da empresa.
Como calcular a necessidade de capital de giro (NCG)?
A Necessidade de Capital de Giro é calculada com base na diferença entre os ativos, como por exemplo os estoques e contas a receber, e os passivos da empresa, como contas a pagar e despesas operacionais. Ou seja: Capital de Giro = Ativos – Passivos.
Quanto maior o prazo entre a venda de um produto ou serviço e o seu pagamento, maior será a necessidade de capital de giro, pois a empresa precisará custear esse período.
Dessa forma, é preciso estimar quanto dinheiro será preciso para manter as operações rodando, sem precisar recorrer a financiamentos e empréstimos no curto prazo.
Como conseguir capital de giro para uma nova empresa?
Sabemos que abrir um novo negócio exige enfrentar alguns desafios, dentre eles, conseguir capital de giro. No entanto, existem algumas opções que podem ajudar você a garantir os recursos necessários para manter as operações da sua empresa funcionando. Confira abaixo.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma forma de conseguir capital de giro de maneira rápida. Através dela, é possível antecipar os valores que a empresa tem a receber de clientes ou de vendas futuras, para cobrir despesas operacionais sem a necessidade de esperar pelos prazos de pagamento acordados.
Nessa modalidade de crédito, é possível antecipar os valores de vendas parceladas no cartão de crédito, notas fiscais, duplicatas e boletos.
As vantagens da antecipação de recebíveis são o acesso rápido ao capital sem a necessidade de garantias, além de evitar que a empresa se endivide ao contratar um empréstimo.
Empréstimos
Conseguir capital de giro para uma nova empresa através de empréstimo é uma das formas mais comuns de acessar recursos financeiros para cobrir despesas operacionais. Existem diversas opções de empréstimos disponíveis para novas empresas, dentre eles:
- Empréstimos Bancários;
- Empréstimos Online;
- Empréstimos do BNDES;
- Empréstimos com Maquininhas de Cartão;
- Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte).
Empréstimo com garantia de imóveis
O crédito com garantia de imóveis, também conhecido como home equity, é uma maneira de ter acesso a taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, usando um imóvel como garantia. Essa modalidade de crédito é especialmente útil para empresas que precisam de valores mais altos.
Porém, é preciso planejar bem o uso do capital, considerando o risco envolvido de perda do imóvel em caso de inadimplência.
Empréstimo com garantia de veículos
No empréstimo com garantia de veículo, você pode usar um veículo próprio como garantia para obter um empréstimo. Dessa forma, o bem fica alienado à instituição financeira até o pagamento total do empréstimo, mas você pode continuar usando o veículo durante o período do pagamento.
As vantagens desse tipo de empréstimo são as taxas de juros mais baixas em comparação aos empréstimos tradicionais, prazos de pagamento mais longos e valores mais altos. Além disso, o valor obtido pode ser usado para qualquer necessidade da empresa, como pagamento de fornecedores, compra de estoque, salários ou investimentos em expansão.
O empréstimo com garantia de veículo é uma ótima opção para empresas que estão em fase inicial e possuem um veículo quitado e precisam de capital de giro com condições mais acessíveis.
Assessoria em Garantias Temporárias – AGT
A Assessoria em Garantias Temporárias (AGT) envolve empresas especializadas que atuam como intermediárias entre o empreendedor e as instituições financeiras.
Elas fornecem garantias para ajudar empresas a obter crédito sem que a empresa tenha que oferecer bens próprios como garantia, reduzindo o risco de inadimplência e facilitando o acesso ao capital.
Outra vantagem é que com a Assessoria de Garantias Temporárias, o processo pode ser mais rápido e desburocratizado.
Como conseguir capital de giro para MEI?
Existem várias opções de financiamento voltadas especificamente para MEIs, com menos burocracia e condições acessíveis. Confira abaixo.
Empréstimos para MEI
Muitos bancos e instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para MEIs, que levam em consideração o porte do negócio e suas características, oferecendo taxas de juros menores e prazos de pagamento mais longos.
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
O BNDES, por exemplo, oferece diversas linhas de crédito para pequenas empresas, incluindo os MEIs, como o Crédito para Pequenas Empresas, uma linha voltada para empreendedores que precisam de capital de giro com taxas de juros reduzidas e prazos mais longos.
LEIA MAIS SOBRE: FGI PEAC: O que é, como funciona e quais as vantagens
Microcrédito
O microcrédito foi criado para pequenos empreendedores e oferece valores menores e menos burocracia nas operações. Essa linha de crédito é ideal para MEIs que precisam de capital de giro de forma rápida e com boas condições de pagamento.
Cartão de Crédito para MEI
Alguns bancos e instituições financeiras oferecem cartões de crédito empresariais voltados para MEIs. Esses cartões podem ser usados como uma forma de obter capital de giro, principalmente para cobrir despesas operacionais de curto prazo, como compra de materiais e insumos.
Empréstimo Online
Nos últimos anos, as fintechs têm facilitado o acesso ao crédito para MEIs, oferecendo soluções rápidas e desburocratizadas por meio de plataformas online. Esses empréstimos são concedidos de forma rápida, com análise de crédito digital e sem a necessidade de garantias em muitos casos.
Antecipação de Recebíveis
A antecipação de recebíveis também pode ser usada por microempreendedores individuais (MEIs) que trabalham com vendas a prazo ou recebimentos futuros, como pagamentos via cartão de crédito ou boletos.
Essa linha de crédito permite que o MEI receba de forma imediata os valores que só estariam disponíveis no futuro, melhorando o fluxo de caixa e oferecendo o capital de giro necessário para manter o negócio funcionando.
Como conseguir capital de giro com a Line Bank BR
A Line Bank BR oferece soluções rápidas e práticas para que novas empresas tenha acesso a capital de giro. Com nossa curadoria especializada, a sua empresa pode ter acesso a crédito para manter ou expandir as operações. Confira abaixo nossas soluções.
Capital de Giro Aval
O Capital de Giro Aval é destinado a suprir as necessidades operacionais da empresa, como pagamento de fornecedores, compra de insumos e outras despesas do dia a dia. O principal benefício é a rapidez na aprovação e a flexibilidade de uso. O aval, ou garantia, facilita a liberação do crédito, sendo uma alternativa vantajosa para quem não tem garantias físicas, como imóveis.
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Antecipação de Recebíveis
Se sua empresa trabalha com vendas parceladas no cartão de crédito ou a prazo, a Line Bank BR também oferece a antecipação de recebíveis. Isso significa que você pode adiantar os valores das vendas futuras para ter acesso imediato ao dinheiro. A solução ideal para empresas que precisam de liquidez imediata sem recorrer a empréstimos tradicionais.
Empréstimo com Garantia de Imóveis ou Veículos
Outras duas opções de crédito oferecidas pela Line Bank BR são o home equity e car equity, que permitem que você ofereça um imóvel ou veículo como garantia para obter crédito com condições mais favoráveis, como prazos mais longos e juros mais baixos.
Consultoria e Curadoria Financeira
A Line Bank BR também oferece um serviço de curadoria financeira personalizado, que ajuda a identificar as melhores ofertas de crédito disponíveis no mercado de acordo com o perfil da sua empresa, facilitando o processo de aprovação e conseguindo melhores condições.
Entre em contato e conte com agilidade e personalização que o seu negócio precisa para continuar operando ou expandindo seus negócios.
