Você já pensou em como transformar o valor do seu imóvel em crédito para realizar seus planos?
O empréstimo com garantia de imóvel pode ser a solução ideal para quem busca um financiamento de alto valor, com taxas mais baixas e maiores prazos de pagamento.
Mas qual banco ou instituição financeira oferece as melhores condições? Existem diferenças significativas nas taxas de juros, prazos de pagamento e exigências que podem impactar diretamente no seu bolso.
Portanto, comparar as opções disponíveis pode ajudá-lo a economizar e escolher a alternativa mais vantajosa para o perfil da sua empresa.
Continue a leitura e confira uma análise de algumas instituições financeiras que oferecem o empréstimo com garantia de imóvel e descubra qual delas é a mais adequada para a sua empresa.
O que é empréstimo com garantia de imóvel?
No empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, o solicitante oferece um imóvel como garantia de pagamento para obter um financiamento.
Esse tipo de empréstimo oferece condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas, valores mais altos e maiores prazos de pagamento em comparação a outros tipos de empréstimo.
Principais vantagens
- O imóvel pode ser residencial ou comercial;
- Como o banco tem a garantia de pagamento, os juros são mais baixos do que em empréstimos pessoais ou consignados;
- Os prazos de pagamento são maiores, podendo variar de 10 a 30 anos;
- É possível obter entre 50% e 110% do valor do imóvel em financiamento.
- O valor pode ser usado para qualquer finalidade, como capital de giro, investimentos, reforma ou compra de outro imóvel.
LEIA MAIS SOBRE: Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel para empresas
Quais são as etapas do empréstimo com garantia de imóvel?
Escolha o banco ou instituição financeira
Para escolher o melhor banco ou instituição financeira para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel, é preciso comparar taxas, prazos e condições oferecidas por cada instituição.
Algumas fintechs oferecem o serviço de curadoria financeira e têm acesso a diversas propostas, como é o caso da Line Bank BR, que analisa qual é a melhor modalidade de crédito e qual a melhor instituição financeira para o perfil da empresa.
Avaliação do imóvel e de crédito
O banco ou instituição financeira escolhida faz uma análise do imóvel oferecido como garantia. O valor do crédito liberado geralmente varia entre 50% e 110% do valor do imóvel.
A instituição também verifica a sua capacidade de pagamento e seu histórico financeiro e analisa os seus documentos pessoais, como comprovante de renda e documentação do imóvel.
Assinatura do contrato
Após a aprovação do crédito, o contrato é assinado e o imóvel é vinculado como garantia. O banco faz o registro da alienação fiduciária no cartório de imóveis.
Liberação do dinheiro
Após a finalização do processo, o valor do empréstimo é depositado na conta do solicitante. Importante lembrar que o imóvel continua em nome do tomador durante o pagamento do empréstimo.
Ao encerrar o pagamento das parcelas mensais, a alienação do imóvel é encerrada e o tomador volta a ficar livre de ônus.
Para quem esse tipo de empréstimo vale a pena?
Esse tipo de empréstimo é indicado para quem precisa de um alto valor com juros baixos e tem um planejamento financeiro para quitar a dívida sem comprometer o imóvel.
Porém, alguns cuidados precisam ser tomados ao contratar o empréstimo com garantia de imóvel. Confira abaixo.
Cuidados ao contratar
- Se o empréstimo não for pago, o banco pode tomar o imóvel.
- É essencial verificar as condições do contrato e comparar diferentes instituições financeiras.
- Algumas empresas cobram taxas adicionais, como avaliação do imóvel e custos cartoriais. Por isso, fique atento à todas as condições.
Empréstimo com Garantia de Imóvel da Caixa
A Caixa Econômica Federal oferece a modalidade de empréstimo que utiliza seu imóvel como garantia, permitindo que você obtenha crédito com condições especiais.
Principais características
- Taxas de Juros: A partir de 1,00% ao mês;
- Prazo de pagamento: Até 240 meses (20 anos);
- Valor financiado: Até 60% do valor do seu imóvel
- Aplicativo para acompanhar o pagamento das parcelas
- Seguro MIP e DFI
Empréstimo com Garantia de Imóvel do Bradesco
O Bradesco oferece o Credimóvel, uma modalidade de empréstimo que utiliza seu imóvel quitado como garantia, proporcionando acesso a crédito com condições atrativas.
Principais características
- Taxas de Juros: A partir de 1,39% ao mês;
- Prazo de pagamento: Até 240 meses (20 anos);
- Valor financiado: Até 60% do valor do seu imóvel;
- Amortização e quitação disponíveis a qualquer momento.
Empréstimo com garantia de imóvel no BB (Banco do Brasil)
O Banco do Brasil oferece o Empréstimo com Garantia de Imóvel (EGI), uma modalidade de crédito que permite utilizar seu imóvel residencial ou comercial como garantia para obter recursos financeiros com condições favoráveis.
Principais características
- Taxas de Juros: variam conforme o perfil do cliente e prazo
- Prazo de pagamento: Até 240 meses (20 anos)
- Valor financiado: Até 55% do valor do seu imóvel residencial e 45% do imóvel comercial;
- 2 meses de carência;
- Empréstimo entre R$ 35 mil e R$ 5 milhões;
- Financiamento de IOF e tarifas.
Empréstimo com garantia de imóvel do Sicoob
O Sicoob também oferece o Empréstimo com Garantia de Imóvel, a modalidade de crédito que permite utilizar seu imóvel como garantia para obter empréstimo.
Principais características
- Taxas de Juros: variam conforme o perfil do cliente e prazo
- Prazo de pagamento: até 360 meses;
- Valor financiado: Até 80% do valor do imóvel.
- Destinação Livre dos Recursos: valor obtido pode ser utilizado conforme a necessidade do cliente.
Por que contar com a Line Bank BR para contratar o empréstimo com garantia de imóvel?
Com a nossa curadoria financeira empresarial o empresário conta com uma equipe ágil, dinâmica e ética, além de diversas outras vantagens, como:
- Centenas de propostas de crédito: somos um marketplace de crédito bancário, com acesso a inúmeras ofertas de crédito nacionais e internacionais.
- Diversidade de imóveis aceitos: Line Bank BR aceita uma ampla variedade de imóveis como garantia, incluindo casas, apartamentos, imóveis comerciais e terrenos.
- Atendimento personalizado: A Line Bank BR atende clientes em todo o Brasil, sejam pessoas físicas ou jurídicas, com um atendimento personalizado e humanizado, ampliando o seu acesso ao crédito com garantia de imóvel.
- Processo ágil e desburocratizado: O fluxo da operação de crédito do Home Equity é simples e rápido.
Fluxo de operação de crédito Home Equity na Line Bank BR
- Pré análise de crédito em apenas 1 dia útil;
- Envio dos documentos faltantes em até 2 dias úteis;
- Inclusão na esteira de crédito em apenas 4h;
- Proposta final com contrato em até 4 dias;
- Avaliação do imóvel em até 4 dias úteis;
- Análise do crédito final em até 7 dias úteis após a entrega da documentação;
- Alienação fiduciária no cartório em até 7 dias úteis;
- Liberação do crédito na conta em até 1 dia útil.
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