Conseguir um empréstimo pode ser um desafio quando bancos exigem fiadores, avalistas ou garantias reais.
No entanto, existem diferentes formas de garantir um financiamento, como contar com um avalista, um fiador ou até mesmo um Fundo de Aval, que podem facilitar o acesso ao crédito e melhorar suas condições de pagamento.
Compreender a diferença entre eles pode ser a chave para obter crédito para expandir seu negócio, comprar equipamentos ou reforçar o capital de giro sem complicações.
Continue a leitura para descobrir como cada uma dessas garantias funciona, suas vantagens e qual delas pode ser a melhor solução para sua empresa!
O que é um avalista?
Um avalista é uma pessoa ou empresa que assume a responsabilidade de garantir o pagamento de uma dívida caso o devedor principal não consiga pagar.
Ele funciona como uma garantia em empréstimos, financiamentos ou contratos de crédito. Par ser um avalista, é preciso cumprir alguns requisitos, dentre eles:
- Ser maior de idade;
- Ter boa condição financeira, patrimônio ou bens que possam ser usados como garantia;
- Ter nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa;
- Geralmente não pode ser o próprio cônjuge.
Como funciona o avalista?
- O avalista assina o contrato do empréstimo ou financiamento junto com o devedor.
- Se o devedor não pagar a dívida, o credor pode cobrar o avalista.
- O nome do avalista pode ser consultado nos órgãos de proteção ao crédito, e ele pode sofrer restrições se a dívida não for quitada.
Se você está buscando um empréstimo e precisa de um avalista, é necessário que ele tenha um bom histórico de crédito e capacidade financeira para assumir a dívida caso necessário.
O que é um fiador?
Um fiador é uma pessoa que assume a responsabilidade de pagar uma dívida caso o devedor principal não consiga cumprir com o pagamento.
Ele funciona como uma garantia para contratos de aluguel, empréstimos e financiamentos.
Como funciona o fiador?
- O fiador assina o contrato junto com o devedor.
- Se o devedor não pagar, o credor pode cobrar diretamente do fiador.
- Para ser fiador, a pessoa geralmente precisa ter bens ou renda comprovada, como um imóvel quitado.
Qual a diferença entre avalista e fiador?
A principal diferença entre avalista e fiador está no tipo de obrigação que cada um assume e em quais situações são mais comuns. Confira abaixo.
| Característica | Avalista | Fiador |
| Onde é usado? | Títulos de crédito (cheques, notas promissórias, contratos bancários) | Contratos de aluguel, financiamentos e empréstimos |
| Tipo de responsabilidade | Responsabilidade mais direta, podendo ser cobrado imediatamente após o inadimplemento do devedor | Pode ser cobrado após processos judiciais e esgotadas outras formas de pagamento |
| Exigência de bens | Normalmente não precisa ter bens como garantia | Geralmente precisa comprovar patrimônio (ex.: imóvel próprio) |
| Risco assumido | Responde pelo valor do título assinado | Pode ter seus bens penhorados caso o devedor não pague |
| Cobrança | O credor pode acionar diretamente o avalista sem precisar esgotar os meios contra o devedor | O fiador só é acionado após o devedor não pagar e, em alguns casos, depois de processos legais |
Em resumo:
- O avalista garante o pagamento de títulos de crédito e pode ser cobrado diretamente.
- O fiador é mais comum em aluguéis e financiamentos e pode ter seus bens usados para pagar a dívida.
O que é Fundo Aval
O Fundo de Aval é um tipo de garantia oferecida por instituições financeiras para facilitar o acesso ao crédito, especialmente para pequenos negócios, MEIs e empresas de pequeno porte.
Ele funciona como um fiador coletivo, cobrindo parte do risco da operação de crédito quando o tomador do empréstimo não tem bens ou avalistas para oferecer como garantia.
Como funciona o Fundo de Aval?
- O empreendedor solicita um empréstimo em um banco parceiro do Fundo de Aval.
- O banco analisa o crédito e pode utilizar o Fundo de Aval como garantia.
- Se o empresário não pagar a dívida, o fundo cobre parte do valor devido ao banco.
Exemplos de Fundos de Aval no Brasil
- FAMPE (Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas) – Oferecido pelo SEBRAE para ajudar MEIs, micro e pequenas empresas a conseguirem crédito.
- FGO (Fundo Garantidor de Operações) – Gerenciado pelo Banco do Brasil para garantir empréstimos de pequenos negócios.
- FGI (Fundo Garantidor para Investimentos) – Criado pelo BNDES para apoiar o crédito a empresas.
Vantagens do Fundo de Aval
- Permite que MEIs e pequenas empresas consigam crédito sem precisar de um fiador ou bens como garantia.
- Reduz o risco para os bancos, facilitando a liberação do empréstimo.
- Ajuda a movimentar a economia e incentivar pequenos negócios.
Se você está buscando um empréstimo de R$ 100 mil, pode ser interessante verificar se um desses fundos pode te ajudar.
Quais as vantagens do Fundo Aval na tomada de crédito
O Fundo de Aval oferece diversas vantagens para quem busca crédito, especialmente MEIs, micro e pequenas empresas que não possuem garantias tradicionais.
Principais vantagens do Fundo de Aval
- Facilidade na Aprovação do Crédito: Empresas sem garantias reais (como imóveis ou fiadores) podem obter empréstimos mais facilmente.
- Menor Exigência de Garantias Pessoais: Como o fundo cobre parte do risco, o banco pode dispensar exigências como fiador ou bens em garantia.
- Taxas de Juros Mais Baixas: Com o risco reduzido para a instituição financeira, os juros podem ser menores do que em um empréstimo sem garantias.
- Acesso a Valores Maiores: Empresas podem conseguir um valor maior de crédito do que conseguiriam sozinhas.
- Incentivo ao Crescimento dos Pequenos Negócios: Facilita investimentos, capital de giro e expansão de empresas que, de outra forma, teriam dificuldade em obter crédito.
- Menos Burocracia: Alguns fundos de aval são vinculados a programas de apoio (como o FAMPE do SEBRAE), tornando o processo mais acessível.
- Alternativa para Empresas com Pouco Histórico de Crédito: Novos empreendedores ou empresas sem histórico financeiro sólido podem ter mais chances de conseguir um empréstimo.
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