A evolução do empréstimo com garantia de imóveis no Brasil, também conhecido como home equity, reflete mudanças significativas no mercado financeiro e no comportamento dos consumidores ao longo dos anos.
O conceito de home equity começou a ser explorado no Brasil nos anos 90, mas de forma bastante limitada.
Por volta de 2004, bancos e outras instituições financeiras começaram a formalizar produtos de crédito onde empresas podiam usar imóveis de terceiros como garantia.
Esse tipo de empréstimo foi especialmente útil para pequenas e médias empresas que necessitavam de capital de giro ou investimentos, mas não possuíam ativos próprios suficientes para oferecer como garantia.
Já na década de 2020 surgiram fintechs especializadas em empréstimos com garantia de imóveis, trazendo inovação e competição ao mercado.
As fintechs utilizam tecnologia para tornar o processo de tomada de crédito mais rápido e menos burocrático.
Portanto, a possibilidade de empresas obterem crédito com garantia de imóveis de terceiros começou a se consolidar a partir dos anos 2000.
Porém, o processo foi acelerado nos anos 2010 e 2020 com a digitalização e a entrada de fintechs, tornando essa modalidade de crédito mais acessível e popular entre as empresas brasileiras.
Para entender mais sobre como conseguir empréstimo com garantia de imóveis de terrenos para a empresa, leia esse artigo até o final.
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Empréstimo com garantia de imóveis: o que é?
O empréstimo com garantia de imóveis, também conhecido como home equity, é a modalidade de crédito onde o mutuário oferece um imóvel como garantia para obter um empréstimo, essa garantia pode ser:
- Imóvel residencial.
- Imóvel comercial.
- Terreno.
Esse tipo de empréstimo é vantajoso por oferecer condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.
Empréstimo com garantia de imóveis de terceiros
O empréstimo com garantia de imóveis de terceiros é a modalidade de crédito onde o mutuário (quem solicita o empréstimo) utiliza um imóvel que não é de sua propriedade como garantia para a tomada do empréstimo.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóveis de terceiros?
O imóvel deve ser de propriedade de uma terceira pessoa, que concorda em oferecer o imóvel como garantia para o empréstimo do mutuário.
O proprietário do imóvel pode ser parente, amigo ou qualquer outra pessoa disposta a prestar esse apoio.
Há a possibilidade também de contratar a garantia imobiliária com empresas especializadas em captação de imóveis para o fim dessa modalidade de empréstimo.
Essa é a forma mais comum de utilização de imóveis de terceiros como garantia, pois nem sempre o mutuário conhece alguém com o imóvel que o valor cobre a garantia do empréstimo.
Nesse caso, a empresa especializada tem um rol de imóveis disponíveis para oferecer como garantia conforme o valor de contratação de crédito.
Tendo os dados do imóvel que será usado como garantia, ele será avaliado pela instituição financeira para determinar seu valor de mercado e se ele atende aos critérios exigidos para a concessão do empréstimo.
Sobre a formalização da garantia
A garantia é formalizada com contrato de alienação fiduciária, onde o imóvel é transferido para a instituição financeira como forma de garantia até que o empréstimo seja quitado.
Tanto o mutuário quanto o proprietário do imóvel precisam apresentar documentos pessoais e do imóvel, como:
- Documentos pessoais.
- Certidão negativa.
- Comprovante de renda.
- Documentos que comprovem a propriedade.
- Documentos que comprovam a regularidade do imóvel.
Após a análise de crédito e a formalização da garantia, o valor do empréstimo é liberado para o mutuário.
Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de imóveis?
Essas são algumas vantagens desse empréstimo:
- Taxas de juros menores: devido à garantia do imóvel, as taxas de juros tendem a ser mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
- Prazos mais longos: os prazos para pagamento costumam ser mais extensos, proporcionando parcelas menores e facilitando o planejamento financeiro.
- Montantes maiores: é possível conseguir valores maiores de empréstimo, uma vez que a garantia do imóvel proporciona mais segurança à instituição financeira.
Ou seja, essa modalidade de crédito é bem vantajosa, ao haver a possibilidade de pegar menos juros, ter mais prazo para pagar, e conseguir mais crédito.
Quais são as vantagens para o terceiro que cede a garantia do imóvel?
O terceiro que cede o imóvel para o empréstimo não sai da negociação sem ser beneficiado, existem diversas formas de ele também ganhar com a transação, como:
- Pode negociar participação nos benefícios do empréstimo, como uma parte dos lucros de um negócio que está sendo financiado.
- Pode obter acesso à parte dos recursos obtidos através do empréstimo.
- Pode ser estabelecidas condições de reembolso entre o mutuário e o proprietário do imóvel, protegendo o terceiro contra possíveis perdas.
- Pode receber pagamento ou incentivo financeiro pela cessão da garantia.
- A formalização do contrato oferece garantias para o terceiro como cláusulas que o protejam, limitando o risco.
Entretanto, as vantagens variam dependendo do acordo claro e juridicamente protegido para mitigar possíveis problemas.
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Empréstimo empresarial com garantia de Imóvel de terceiros
Empresas podem usar imóveis próprios ou de terceiros como garantia para obter capital de giro ou financiar expansões.
Esse empréstimo pode ser benéfico para a empresa, pois consegue acesso a crédito com condições mais favoráveis do que com outras modalidades.
Como o caso da empresa que deseja expandir suas operações, mas não possui ativos próprios suficientes para garantir um empréstimo de alto valor.
Processo para a empresa obter o empréstimo com garantia de imóveis:
- Escolher a instituição financeira: pesquisar e comparar ofertas de diferentes instituições financeiras.
- Proposta e avaliação: enviar uma proposta para a instituição escolhida e submeter o imóvel à avaliação.
- Análise e aprovação de crédito: a instituição financeira realiza a análise de crédito e, se aprovado, procede com a formalização do contrato.
- Formalização da garantia: registrar a garantia do imóvel em cartório, formalizando a alienação fiduciária.
- Liberação dos recursos: após a formalização, os recursos são liberados ao mutuário.
Porém, há como facilitar o acesso ao empréstimo com garantia de imóveis sem que o empresário precise pesquisar e comparar ofertas de crédito, veja sobre isso no próximo tópico.
Como facilitar a contratação de empréstimo com garantia de imóveis para empresas com diversas análises de crédito simultâneas
Para facilitar a contratação de empréstimo com garantia de imóveis para empresas é possível contratar uma empresa que ofereça o serviço de curadoria financeira empresarial.
Essa curadoria é com base em conhecimento especializado para analisar qual é a melhor modalidade de crédito para o perfil da empresa.
Ela consegue o acesso a dezenas de propostas de crédito, seleciona as ofertas de crédito que mais fazem sentido para a empresa.
A curadoria tem acesso às melhores:
- Ofertas de crédito.
- Produtos financeiros.
- Soluções empresariais.
Isso dá a ela vantagens interessantes, como:
- O acesso a oportunidades de crédito com condições favoráveis.
- Variedade de produtos financeiros de alta qualidade.
- O acesso a soluções empresariais de alto nível.
Além disso, ela otimiza as decisões de financiamento, minimiza os riscos e maximiza as oportunidades de crescimento financeiro de forma estratégica e informada.
Para finalizar, o empréstimo com garantia de imóveis é a modalidade de crédito onde o imóvel é oferecido como garantia para obter melhores condições de financiamento, como juros mais baixos e prazos mais longos.
Empresas podem se beneficiar dessa modalidade de empréstimo para ampliar as operações, financiar, investir ou até mesmo quitar as suas dívidas.
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